RBI: RBI ನಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬಂತು ಹೊಸ ಲೋನ್ ರೂಲ್ಸ್, 50 ಲಕ್ಷ ಲೋನ್ ಮಾಡಿ 33 ಲಕ್ಷ ಉಳಿಸಿ.

Home Loan: ದೇಶದಲ್ಲಿನ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಜನರು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದವರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ತಮ್ಮ ಕನಸುಗಳ ಈಡೇರಿಕೆಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮಾಡುವುದು ಅನಿವಾರ್ಯ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ ಗೃಹ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನ ತುಂಬಾ ಸುಲಭಗೊಳಿಸಿವೆ. ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನ ತಡೆಯಲು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಕಳೆದ ವರ್ಷದಿಂದ ನಿರಂತರವಾಗಿ ರೆಪೊ ದರವನ್ನ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಿದೆ.

ಏನಿದು ಹೊಸ ನಿಯಮ

ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಇಎಂಐಗಳನ್ನ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ ಅವರು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನ ವಿಸ್ತರಿಸಿದವು. RBI ಹೆಚ್ಚಳದ ಹೊರೆಯನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಹೇರಿವೆ. ಈಗ ಗ್ರಾಹಕರ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಅವರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲವನ್ನ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಸಾಲದ ಕಂತು ಹಾಗೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಆದ್ರೆ, ಮರುಪಾವತಿಯು ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇರುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಶೇಕಡಾ 7ರ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ 40 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸಾಲವನ್ನ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಆ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ EMI ಪ್ರತಿ ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ 600 ರೂಪಾಯಿ. ನೀವು 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಅದೇ ಸಾಲವನ್ನ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ನೀವು ಪ್ರತಿ ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ರೂ.665ರ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನ ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲಾಗುವುದು, ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನ ಉಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ

ಕಂತುಗಳ ಹೊರೆ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ, ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿಯಮಗಳನ್ನ ಬದಲಾಯಿಸಿತು. 18 ಆಗಸ್ಟ್ 2023 ರಂದು ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗಿವೆ. ಈ ಹೊಸ ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ, ಗ್ರಾಹಕರು 50 ಲಕ್ಷದ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ 33 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನ ಉಳಿಸಬಹುದು. ಗ್ರಾಹಕರನ್ನ ಕೇಳದೆ ಪರಸ್ಪರ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನ ವಿಸ್ತರಿಸದಂತೆ ಆರ್‌ಬಿಐ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ನಿರ್ದೇಶನ ನೀಡಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನ ನೀಡಬೇಕು. EMI ಹೆಚ್ಚಿಸಿ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನ ವಿಸ್ತರಿಸಿ, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.

50 ಲಕ್ಷ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ 33 ಲಕ್ಷ ಉಳಿತಾಯ

ನೀವು 20 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಶೇಕಡಾ 7ರ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಅದರ ಮೇಲೆ ರೂ.38,765 ಇಎಂಐ ಕಟ್ಟಬೇಕು. ಅಂದರೆ ರೂ.43.04 ಲಕ್ಷಗಳನ್ನು ಬಡ್ಡಿಯಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್’ಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ಸಾಲ ಪಡೆದು 3 ವರ್ಷ ಕಳೆದಿದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಈಗ 17 ವರ್ಷಗಳು ಉಳಿದಿವೆ. ಈ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಸುಮಾರು 10.12 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳನ್ನ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಈಗ 50 ಲಕ್ಷದಲ್ಲಿ 46.16 ಲಕ್ಷ ಸಾಲ ಬಾಕಿ ಇದೆ. ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಬಡ್ಡಿ ದರವು 9.25 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಏರಿತು. ನೀವು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನ ಹೆಚ್ಚಿಸದೆ EMI ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತೀರಿ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಕಂತು 44,978 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. 45.58 ಲಕ್ಷಗಳನ್ನು 17 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ಅಂದರೆ 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು 55.7 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಬಡ್ಡಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ನೀವು EMIನ್ನ ಹೆಚ್ಚಿಸದೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನ ವಿಸ್ತರಿಸಿದರೆ, ಅವಧಿಯು 321 ತಿಂಗಳುಗಳು ಅಂದರೆ 26 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ, ಮುಂದಿನ ಅವಧಿಗೆ ನೀವು ಒಟ್ಟು ರೂ.78.4 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇಎಂಐ ಹೆಚ್ಚಿಸದೆ, ಅವಧಿ ವಿಸ್ತರಿಸಿದರೆ 50 ಲಕ್ಷ ಸಾಲಕ್ಕೆ 88.52 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ರೆ, ಇಎಂಐ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರೆ 55.7 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ 33 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಉಳಿತಾಯವಾಗಿದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಉತ್ತಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ 20 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿಸುವುದರಿಂದ ಬಲವಾದ ಆದಾಯವನ್ನ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನ ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ವಸೂಲಿ ಮಾಡಬಹುದು.